Лекция № 15 ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
1. Понятие способов обеспечения обязательств
2. Залог
3. Удержание вещи. Поручительство. Задаток
4. Независимая гарантия
5. Обеспечительный платеж
6. Неустойка
Вопрос 1. Способы обеспечения исполнения обязательств подразделяются на акцессорные (дополнительные) и неакцессорные. Акцессорные способы обеспечения исполнения обязательств представляют собой обязательства, взаимосвязанные и взаимозависимые от основных обязательств. Свойство акцессорности выражается в следующем: 1. недействительность основного обязательства влечет недействительность акцессорного 2. недействительность акцессорного обязательства не влечет недействительности основного 3. прекращение основного обязательства влечет прекращение акцессорного 4. переход прав по основному обязательству влечет переход прав к новому кредитору и по акцессорному обязательству, за исключением случаев, предусмотренных договором или законом 5. изменение основного обязательства влечет прекращение акцессорного, за исключением случаев, когда должник по акцессорному обязательству согласен нести свою обязанность и дальше 6. с истечением срока исковой давности по требованию из основного обязательства истекает срок исковой давности и по акцессорному обязательству. Примерами акцессорных обязательств являются задаток, поручительство, залог и иные. Неакцессорные способы обеспечения исполнения обязательств представляют собой обязательства, взаимосвязанные, но не зависимые от основных обязательств. Таковым является независимая гарантия. Независимая гарантия не прекращается с прекращением основного обязательства и не признается недействительной в случае недействительности основного обязательства.
Вопрос 2. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). У залогодателя не возникает права собственности на заложенное имущество. Залогодержатель приобретает лишь преимущественное перед другими кредиторами право на удовлетворение своих требований из заложенного имущества. Отметим, что нормы о залоге, содержащиеся в ГК применяются в основном к залогу движимого имущества, а к договору о залоге недвижимого имущества применяются нормы ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК о залоге, дан в Информационном письме Президиума ВАС ОФ от 15 января 1998 г. № 26. Основаниями возникновения залога являются договор и закон (в случае ипотечного кредитования). Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания и требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (ст. 336 ГК). Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание определен в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом (например, культурные ценности, хранящиеся в государственных или муниципальных музеях, архивах и т.д.). В ГК особо выделяется возможность залога вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем. При заключении договора о залоге залогодатель обязан письменно сообщить о всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога. Это необходимая мера, поскольку любое подобное обременение (вещное право, право аренды, ссуды и т. д.) способно негативно отразиться на стоимости имущества и на возможности его реализации. Если залогодатель эту обязанность не исполнит, то кредитор вправе требовать досрочно исполнения основного обязательства, либо изменения условий договора о залоге, например, потребовать снижения стоимости залога. Сторонами залогового правоотношения выступают залогодатель и залогодержатель. Залогодатель – лицо, принявшее имущество в залог. В качестве залогодателя может выступать как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее иное вещное право, но только в случаях, предусмотренных ГК. Залогодержатель – это лицо, принявшее имущество в залог. В качестве залогодержателя выступает кредитор по основному обязательству. Если залогодателем выступает третье лицо, то к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются ст. 364 — 367 ГК РФ, т. е. ряд норм о поручительстве. Залогодатель, таким образом, действует на положении поручителя, но применительно к залоговым правоотношениям. Условия и форму договора залога регламентирует ст. 339 ГК РФ. В ней указаны существенные условия такого договора. К таким условиям относятся: 1. Предмет залога (имущество, передаваемое в залог). 2. Определение существа, размера и срока, обеспечиваемого залогом обязательства. Что касается условий основного обязательства, то в договоре залога достаточно сделать отсылку к основному договору, из которого оно возникло. Кроме того, в договоре должны быть закреплены условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Для договора о залоге имущества предусмотрена обязательная письменная форма. На практике обычно он заключается путем составления единого документа, подписанного сторонами. Законом может быть предусмотрена и нотариальная форма договора о залоге. Если договор, из которого возникло основное (обеспечиваемое) обязательство, заключен в нотариальной форме, то договор залога также подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение любого из перечисленных положений, относящихся как к условиям, так и к форме договора о залоге влечет за собой его недействительность. Здесь же следует упомянуть о государственной регистрации и учете залога по правилам ст. 339.1 ГК РФ. Вкратце: 1. если государственной регистрации подлежит основной договор, то в отношении залога тоже осуществляется государственная регистрация; 2. государственной регистрации подлежит залог имущественных прав, связанных с участием в создании и (или) деятельности лица в обществе с ограниченной ответственности; 3. регистрация или учет залога ценных бумаг осуществляется в соответствии с правилами ГК РФ (в частности, ст. 8.1 ГК РФ) и законодательством о ценных бумагах; 4. сведения о залоге прав по договору банковского счета подлежат учету с соблюдением ст. 358.11 ГК РФ; 5. Любое движимое имущество может быть учтено путем регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который ведется в соответствии с законодательством о нотариате. В некоторых случаях договор о залоге может быть оформлен с помощью ценных бумаг. Так, например, в соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя могут быть удостоверены закладной, которая является ценной бумагой. В зависимости от того, у какой из сторон остается предмет залога, различают: - залог без передачи имущества залогодержателю - залог с передачей имущества залогодержателю (заклад). По общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено законом или договором. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе им пользоваться, если иное не предусмотрено договором, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога только в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. Более того, по договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором залога, залогодатель, у которого осталось заложенное имущество, вправе передавать без согласия залогодержателя заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам. В этом случае залогодатель не освобождается от исполнения обязанностей по договору залога. Обращение взыскания на заложенное имущество возможно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником основного обязательства. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество может быть судебным (общее правило) или внесудебным (если об этом договорились стороны). Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога. Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества. Пункт 3 ст. 349 ГК устанавливает случаи, когда внесудебный порядок не допускается: 1. когда предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке; 2. если предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или культурную ценность для общества; 3. если залогодатель – физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим; 4. когда заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное; 5. если имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания. Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается. Например, согласно пункту 1 ст. 73 ФЗ «Об ипотеке» в случае неисполнения залогодателем обязательства, обеспеченного ипотекой предприятия, взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда. Гражданское законодательство (часть 2 параграфа 3 главы 23 ГК) регулирует особенности отдельных видов залога, в частности: 1. залог товаров в обороте (ст. 357 ГК); 2. залог вещей в ломбарде (ст. 358 ГК); 3. залог обязательственных прав (ст. 358.1-358.8 ГК); 4. залог прав по договору банковского счета (358.9-358.14 ГК); 5. залог прав участников юридических лиц (ст. 358.15 ГК); 6. залог ценных бумаг (ст. 358.16-358.17 ГК); 7. залог исключительных прав (ст. 358.18 ГК). Так, в соответствии со ст. 357 ГК залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имуществу при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. В качестве особого вида залога законодательством выделен залог вещей в ломбарде (ст. 358 ГК). Ломбарды - это специализированные организации, занимающиеся предпринимательской деятельностью. Данная деятельность заключается в принятии ломбардами от граждан в залог движимого имущества, в обеспечение краткосрочных кредитов. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом в соответствии с ГК РФ.
Вопрос 3. Удержание вещи. Особое место среди способов обеспечения исполнения обязательства занимает удержание вещи, представляющее собой одну из мер оперативного воздействия. Право удержания вещи может возникнуть у кредитора при неисполнении должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков. Удержанием вещи могут обеспечиваться также требования хотя и не связанные с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков, но возникшие из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели. Кредитор может удерживать находящуюся у него вещь, несмотря на то, что после того, как эта вещь поступила во владение кредитора, права на нее приобретены третьим лицом. Указанные правила применяются, если договором не предусмотрено иное. Поручительство. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК). Поручительство может возникнуть на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Обеспечительная функция поручительства проявляется в том, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК о поручительстве, дан Информационном письме Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г. № 28. Задаток. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (ст. 380 ГК). Задаток выполняет 3 функции: - платежная (в качестве задатка выплачивается определенная денежная сумма); - доказательственная (задатком подтверждается заключение основного договора); - обеспечительная (задаток влечет неблагоприятные последствия для стороны, которая не исполнит обязательство надлежащим образом; об этом подробнее чуть ниже). Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме. Задаток влечет неблагоприятные последствия для той стороны основного обязательства, которая не исполнит обязательство надлежащим образом. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное. Согласно п. 3 ст. 380 ГК в случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.
Вопрос 4. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (ст. 368 ГК). Банковская гарантия представляет собой одностороннюю сделку, которая совершается гарантом. Независимые гарантии могут выдаваться: - банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии); - также другими коммерческими организациями. К обязательствам иных лиц, выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства (ст. 368 ГК). Главный юридический признак независимой гарантии как обеспечительной сделки — независимость гарантии от основного обязательства, в обеспечение исполнения, которого она выдана (ст. 370 ГК), т.е. отсутствие акцессорности. Это означает, что гарантия: - не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением; - не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства; - не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством; - не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром; - устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно (п. 2 ст. 376 ГК). Гарант - это лицо, которое выдало письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями независимой гарантии.
Принципал - лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается независимой гарантией, выданной гарантом по его просьбе. Бенефициар - лицо, в пользу которого как кредитора принципала выдается независимая гарантия. Принципалами и бенефициарами могут быть как юридические, так и физические лица. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по независимой гарантии должно быть представлено в письменной форме гаранту с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней и если требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий тридцати дней. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии. Обязательство гаранта перед бенефициаром (кредитором) по независимой гарантии прекращается: 1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; 2. окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана; 3. вследствие отказа бенефициара (кредитора) от своих прав по гарантии; 4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства (ст. 378 ГК). Этот перечень оснований является исчерпывающим. Принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное.
Вопрос 5. В 2015 году в Гражданском кодексе РФ появились нормы об обеспечительном платеже. Этот способ обеспечения исполнения обязательств давно распространен на практике, но не упоминался в кодексе. Однако законодатель урегулировал обеспечительный платеж несколько иначе, чем он раньше понимался на практике. На практике по-разному квалифицировали этот способ обеспечения. Аванс, задаток, гарантийный взнос, депозит, обеспечительный взнос. Регулированию обеспечительного платежа посвящены две статьи Гражданского кодекса. Законодатель дал определение такого платежа и перечислил его основные признаки. По смыслу п. 1 ст. 381.1 ГК РФ обеспечительный платеж — это внесение одной из сторон в пользу другой стороны определенной денежной суммы, за счет которой обеспечивается исполнение денежного обязательства, в том числе обязанность возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора. Норма прямо указывает на возможность обеспечить обязательство, которое возникнет в будущем. В счет обеспечения могут вноситься не только денежные средства, но и акции, облигации, иные ценные бумаги или вещи, определенные родовыми признаками. При наступлении обстоятельств, предусмотренных договором, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения соответствующего обязательства. Например, сумма обеспечительного платежа может быть зачтена в счет задолженности по оплате товара по договору поставки, включая начисленную неустойку. ГК РФ предусматривает два случая, когда обеспечительный платеж подлежит возврату: - обстоятельства, предусмотренные договором, при наступлении которых сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения соответствующего обязательства, не наступили; - прекращение обеспечиваемого обязательства. Обеспечительный платеж не является мерой ответственности за нарушение. Сумма платежа служит для покрытия имущественных потерь и засчитывается в счет исполнения основного обязательства, а не сверх суммы задолженности или убытков. За счет суммы обеспечительного платежа кредитор не получает удовлетворения сверх задолженности или убытков. Таким образом восстанавливается имущественное положение кредитора. Если в итоге должник надлежащим образом исполняет обязательство, то сумма обеспечительного платежа ему возвращается.
Особенность обеспечительного платежа в том, что кредитор получает определенную сумму до нарушения основного обязательства. Другие обеспечительные меры требуют совершение ряда действий для получения денег, например, с поручителя. С залогом еще сложнее — нужно организовать процедуру обращения взыскания на предмет залога.
Хотя обеспечительный платеж и раньше применялся, сейчас возможностей стало чуть больше. Самые востребованные варианты использования обеспечительного платежа следующие: - предварительный договор; - договор аренды; - договор поставки. Например, в договоре аренды можно предусмотреть, что сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет последнего арендного платежа, не внесенного арендатором.
Вопрос 6. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК). В отличие от взыскания убытков, причинение и размер которых должен быть доказан в суде, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Оно может быть включено в основной договор. В соответствии со ст. 333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Не могут быть признаны основаниями для снижения неустойки такие обстоятельства, как тяжелое финансовое положение должника, задержка перечисления на его расчетный счет денежных средств покупателями продукции, отказ поручителя от уплаты истцу суммы истребуемого долга и т.д. Обзор практики применения арбитражными судами ст. 333 ГК дан в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 14 июля 1997 г. № 17. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. Классификация видов неустойки может быть произведена по различным основаниям. В зависимости от способа определения различают пени и штраф. Пени определяются в процентном соотношении к сумме неисполненного или просроченного исполнением обстоятельства за каждый период просрочки (например, за каждый день просрочки). Штраф исчисляется в виде твердой суммы. В зависимости от основания возникновения права на неустойку различают законную и договорную. В зависимости от соотношения с убытками можно выделить 4 вида неустойки (ст. 394 ГК): - зачетная (неустойка, при которой убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой); - исключительная (когда допускается взыскание только неустойки); - альтернативная (неустойка, при которой по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки); - штрафная (неустойка, при которой убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки). В том случае, если иное не предусмотрено законом или договором, действует презумпция зачетной неустойки.
